抵押貸款流程比無抵押貸款復(fù)雜，核心多了 “抵押物評估” 和 “抵押登記” 兩步，整體耗時 1-4 周，具體步驟如下：

前期準備：確認資質(zhì)與材料

確認抵押物產(chǎn)權(quán)：需提供房產(chǎn)證（無抵押、無查封）、產(chǎn)權(quán)人身份證（若為夫妻共有，需雙方身份證、結(jié)婚證）；

準備個人 / 企業(yè)材料：個人申請需提供收入流水、征信報告；企業(yè)申請需額外提供營業(yè)執(zhí)照、近 1 年經(jīng)營流水、納稅證明。

選擇機構(gòu)并提交申請

優(yōu)先選擇銀行（利率低、額度高），其次是正規(guī)消費金融公司、典當(dāng)行（流程快，適合應(yīng)急）；

線上或線下提交申請，說明貸款用途（如 “企業(yè)周轉(zhuǎn)”“裝修”），機構(gòu)初步審核 “抵押物是否符合要求”。

抵押物評估（關(guān)鍵步驟）

機構(gòu)委托第三方專業(yè)評估公司對抵押物估值（如房產(chǎn)需評估地段、房齡、戶型、周邊房價）；

評估報告通常 3-5 個工作日出具，評估價直接決定貸款額度（如評估價 100 萬，可貸 70 萬）。

審核與抵押登記

機構(gòu)審核材料（包括評估報告、收入流水、征信），確認無風(fēng)險后，與借款人簽訂《貸款合同》《抵押合同》；

雙方到 “不動產(chǎn)登記中心”（房產(chǎn)抵押）或 “車管所”（車輛抵押）辦理抵押登記，機構(gòu)獲得 “他項權(quán)利證”（證明抵押物已抵押給機構(gòu)），此步驟耗時 1-3 個工作日。

放款與還款

抵押登記完成后，機構(gòu)將貸款資金劃入借款人指定賬戶（企業(yè)貸款通常劃入 “對公賬戶”）；

借款人按合同約定還款，全部還清后，需到登記中心辦理解押手續(xù)，收回抵押物產(chǎn)權(quán)證明（如房產(chǎn)證）。