銀行承兌匯票質押業(yè)務(簡稱“匯票質押業(yè)務”)是指銀行承兌匯票(簡稱“匯票”)的合法持有人作為融資業(yè)務申請人，在匯票到期日前以匯票作為質押擔保，向東莞農商銀行申請融資，并按約定償還本息和費用的授信業(yè)務。匯票包括：紙質銀行承兌匯票(簡稱“紙票”)和電子銀行承兌匯票(簡稱“電票”)

二、適用對象

以銀行承兌匯票作為結算方式的企業(yè)法人和其他經濟組織。

三、產品特征

1、補充企業(yè)的短期流動資金。

2、擔保方式靈活。

3、授信期限可達3年。

四、貸款條件

(一)申請人的條件

1、主體符合相關法律、法規(guī)要求。

2、有固定經營場所，合法經營。

3、財務狀況、經營業(yè)績、管理水平良好，具備按期償還授信業(yè)務本息的能力。

4、在東莞農商銀行開立結算賬戶。辦理電票質押業(yè)務的，開通東莞農商銀行企業(yè)網上銀行專業(yè)版及開通電子商業(yè)匯票業(yè)務功能。

5、東莞農商銀行要求的其他條件。

(二)質押匯票的條件

1、匯票的承兌銀行必須是有經濟實力和承兌資格的金融機構;

2、匯票必須為未到期且要式完整，有真實合法的商品或勞務交易背景;

3、匯票沒有“不得轉讓”、“質押”、“委托收款”字樣;

4、匯票權屬清晰，權利無瑕疵;

5、東莞農商銀行要求的其他條件。

五、提供資料

1、營業(yè)執(zhí)照、組織機構代碼證、法人代表身份證等基礎材料。

2、日常結算的相關資料包括但不限于銷售合同、訂貨合同、營業(yè)報表、主要結算賬戶近6個月加蓋銀行業(yè)務公章的銀行對賬單。

3、在東莞農商銀行開立結算賬戶。辦理電票質押業(yè)務的，開通東莞農商銀行企業(yè)網上銀行專業(yè)版及開通電子商業(yè)匯票業(yè)務功能。

4、本行要求的其他資料。

六、產品案例

A汽車銷售有限公司(以下簡稱“A公司”)為當地大型汽車經銷商，每年大量從汽車制造廠商B公司購買汽車,兩家公司的銷售結算以票據為主,A公司每年都會收到下游企業(yè)支付的大量銀行承兌匯票。由于今年銷售情況較好，A公司計劃加大備貨量，資金鏈緊張，因此計劃通過銀行承兌匯票質押的方式獲得現(xiàn)金。

融資方案：

A公司獲悉東莞農商銀行已推出銀行承兌匯票質押貸款業(yè)務，便向東莞農商銀行提出融資需求。東莞農商銀行經過調查，為A公司設計出以下融資方案：

1.A公司收到下游公司3筆銀行承兌匯票，分別為1個月，金額1000萬元;期限2個月，金額2000萬元;期限3個月，金額1000萬元，交付給銀行，銀行提供短票變長票業(yè)務。

2.東莞農商銀行為客戶辦理期限為6個月，金額3000萬元的銀行承兌匯票，收取一定的手續(xù)費，并商議托收回來的資金存為存款期限為3個月定期存款及7天通知存款?？蛻魧⑵谙逓?個月，金額3000萬元的銀行承兌匯票支付給B公司用來購買汽車。到期后，東莞農商銀行將A公司收到的下游公司的三筆銀行承兌匯票托收回來的資金扣除3000萬元用以兌付支付給B公司的票據，托收資金產生的存款收益歸客戶所有。