在還款計劃的基礎上，我們還需要優(yōu)化債務結構。有些債務的利率較高，還款壓力較大，而有些債務的利率較低，還款壓力相對較小。我們可以通過債務重組或轉換債務類型等方式，優(yōu)化債務結構，降低還款成本。例如，我們可以將高利率的信用卡債務轉換為低利率的銀行貸款，或者通過協(xié)商與債權人達成減免部分利息或延長還款期限的協(xié)議。

除了優(yōu)化債務結構，我們還應該注重提高自己的還款能力。這包括增加收入、減少支出、提高儲蓄率等方面。我們可以通過增加兼職工作或提升職業(yè)技能來增加收入；通過合理規(guī)劃日常開支，減少不必要的消費；通過儲蓄和投資，增加自己的財富積累。通過這些方式，我們可以逐步提高自己的還款能力，讓債務問題得到更好的解決。

在債務優(yōu)化的過程中，我們還應該保持積極的心態(tài)和樂觀的態(tài)度。債務問題雖然棘手，但并非無法解決。只要我們堅持努力，積極應對，就一定能夠逐步擺脫債務的困擾。同時，我們還應該學會從失敗中吸取教訓，總結經驗教訓，不斷完善自己的債務管理策略。

個人債務重組就是針對因為負債高，自己沒辦法做銀行貸款，或者是征信上有各種高利息、額度低的網貸、小額等不良貸款想要改善優(yōu)化負債月供的客戶群體，規(guī)劃一個銀行融資的方案。

那么需要注意的是什么呢？

1、債務重組雖把債務都轉化成低息的銀行產品（年化3.2％-6%），但是實際上客戶的本金是沒有少的。大家知道網貸基本上是年化20左右，所以客戶省了不少錢。

2、自身有一定的“回血”能力。有穩(wěn)定工作，或生意經營情況較好?；蛘撸Y產能夠覆蓋所有負債。

3、 無逾期，或者逾期情況不特別嚴重。或者屬于2年前的逾期，已解決。